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    中原銀行漯河分行:厚植地方優化營商環境 四融四化彰顯中原品牌

    發文日期: 2021-11-23??? 來源: ? ?分享:
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      近年來,在漯河市委、市政府的大力支持和監管部門的悉心指導下,中原銀行漯河分行緊緊圍繞全市經濟社會發展大局,牢牢把握“地方政府重要合作銀行、中小企業首選銀行、市民身邊的銀行”特色定位,不斷提升金融服務能力,致力服務實體經濟發展,積極支持該市經濟建設,努力實現地方經濟與自身發展的同步提升。

      圍繞重點領域,加強信貸投放。2021年,中原銀行漯河分行新增投放重點項目13個、金額8.6億元,為水生態綜合治理等基礎設施建設項目及重點醫療應急防控物資生產企業、食品行業等提供融資支持,有力支持重點項目及實體經濟發展。

      創新信貸產品,提升服務質效。一是大力推介“科技貸”、“政采貸”、“永續貸”等線上化標準產品,圍繞供應鏈上下游融資,開發推廣“預付款融資”和“經銷商支持計劃”等產品,用好企業納稅信息,推出信用類產品“稅單貸”;二是與政府性擔保公司加強溝通,借助政府風險補償機制及政策,通過中小企業信用風險緩釋加強對中小企業支持;三是圍繞特色行業,持續探索通過供應鏈金融支持產業鏈上下游中小微企業,緩解中小微企業缺乏抵押問題,積極對接辣椒等特色行業,服務產業鏈整體發展。

      加大中小微企業支持力度。截至10月末,普惠型小微企業貸款余額19.94億元,戶數3103戶,較年初增加153戶。一是強化資源支撐,給予小微企業專項信貸規模和定價優惠,“小微兩增”口徑貸款內部定價較一般貸款降低50Bps,引導經營機構降低融資成本;二是創新服務模式,提升服務效率,積極推廣線上化產品,今年累計投放小微企業永續貸131筆、金額4703萬元,政采貸16筆、金額2422萬元,科技貸3筆、金額1250萬元,商超貸488筆、金額2155萬元,經銷商支持計劃4筆、金額200萬元;三是提升服務質效,圍繞轄內食品等特色行業,通過信用方式有力支持經營穩定、聚焦主業、有發展前景的中小微企業發展。

      優化服務流程,提升服務水平。一是優化企業開戶服務,各營業網點均安排專人采取廳堂服務和上門服務兩種模式,為企業提供一站式賬戶服務,營造“便捷、高效、規范”的企業開戶環境;二是優化信貸業務流程,營銷、產品、風險等部門協同作業介入客戶營銷前端,為客戶提供綜合金融服務方案。一級審批制度嵌入審批環節,部分符合條件業務直接上報總行審批,有效提升審批效率。持續推進貸款“申請、調查、審批、簽約、放款、貸后管理”六大環節線上化,通過場景化獲客、精準化畫像、標準化審批、智能化風控的模式,簡化業務流程,提高融資效率。

      積極幫扶企業共渡疫情汛情難關。疫情以來,中原銀行漯河分行嚴格按照監管部門及總行相關要求,迅速行動,積極應對,全力做好疫情防控各項金融服務保障,有力支持企業復工復產。一是提供寬限期和續貸服務。對階段性受疫情影響的客戶,設定政策寬限期,在寬限期內,受疫情影響暫時無法正常按期還款的,不計罰息及復利,不影響客戶征信;對需要續貸的企業,全力以赴做好無縫對接,維持企業資金周轉。二是降低融資成本,減免企業手續費。為減輕企業生產經營壓力,進一步降低融資成本,對于存量小微企業貸款,最高可降低企業融資利率50BPs。同時對符合人行疫情防控專項再貸款政策支持的企業,按照相關要求進一步降低利率,并減免相關手續費用。三是加強線上服務。為客戶提供“政采貸”、“科技貸”、“企業永續貸”等線上金融服務產品,實現“存、貸、匯”等全方面的業務覆蓋,無需線下操作,降低企業交叉感染風險,保障企業正常運營。四是積極應對汛情,強化信貸支持。為積極應對我省今年夏季突發汛情,中原銀行特制定《中原銀行支持防汛救災、幫扶企業災后復產金融服務方案》,對于災情嚴重區域,全力支持防汛救災、災后重建和恢復生產;提供30億救災信貸額度,精準定位受災主體,優先支持汛情嚴重區域道路、交通等基礎設施領域災后重建項目,醫院、學校等公共服務設施重建領域;對于受災嚴重、還款困難的企業特別是小微企業,提供展期、無還本續貸、調整還款計劃、延期還本付息等服務;針對內澇嚴重的地市商超貸客戶定向發放30天免息券。漯河分行迅速摸排區域受災客戶,對受災嚴重的企業授信1000萬元;截至10月末,為注冊地在郾城和舞陽、臨潁兩個縣域符合政策要求的企業給予災后重建再貸款,累計支持6000萬元。

      落實政策多措并舉,緩解企業融資難題。一是落實減費讓利,降低企業融資成本。嚴格按照收費標準執行,應免盡免,對符合條件的企業給予貸款利率優惠,對于長久期基建項目、特定行業、小微兩增口徑貸款給予50-100bps優惠,切實降低企業綜合融資成本;嚴格執行“兩禁兩限”、“七不準四公開”要求,嚴格限制對小微型企業收取承諾費、財務顧問費、咨詢費等;嚴格落實小微企業延期還本付息政策,對符合條件的企業做到應延盡延,幫助企業渡過難關。二是優化審批流程,提高審批效率。中原銀行漯河分行持續對信貸審批流程進行優化,在風險可控的情況下,建立差異化的審批機制,針對企業不同的融資需求,進行差異化審批授權。如為有權審批人授權范圍內業務,即可出具批復,大大提高了審批時效。對超出專職審批人權限的,由分行信審會進行審批,截至目前,平均每月6次,每周1-2次。通過信貸審批機制的不斷完善,企業獲得資金的時效得到大大提高,切實降低了企業融資成本。

      貫徹執行監管要求,加強信貸資金流向監控。中原銀行漯河分行在為貸款企業生產經營創造便利的資金使用環境的同時,積極防控挪用風險。一是授信審批及放款審查時,對客戶資金用途、貿易背景真實性、購銷合同合理性進行認真審核,確保資金用途真實且符合規定;二是貸后管理中加強貸款資金流向監測,及時收集客戶購貨發票、出入庫單據等資料,防止貸款資金違規流入股市、房地產等禁止性領域;三是綜合利用各種手段,利用預警系統對客戶經營及潛在風險進行跟蹤,如發現異常及時預警并根據情況采取相應措施;四是堅持常態化“回頭看”機制,定期對存量業務進行風險排查,針對查找出來的問題,剖析根源,不斷規范經營行為。

      強化內控合規管理,保障業務穩健發展。一是以“內控合規管理建設年”活動為契機,積極開展合規教育,規范員工行為,加大合規知識培訓力度,持續強化合規文化建設,構建內控合規長效機制;二是建立健全合規考核機制,強化風險合規考評,根據監管和總行要求,及時將合規納入考核,合規經營類指標和風險管理類指標權重明顯高于其他類指標,確保業務發展建立在合規經營和風險有效控制基礎上;三是強化內部審計監督,加大問題整改力度,每年開展反洗錢、消費者權益保護和征信業務審計,準確揭示風險隱患,進一步查錯糾弊,為業務發展高質量提供有力保障。

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